【後悔しない「お金の仕分け術」】使うべき5つと、使ってはいけない5つとは？

タイ在住32年になります、現役サラリーマンのシニアライフビギナー66歳です。

人生100年時代、私たちはつい「将来への不安」から財布の紐を固く締めてしまいがちですが、統計では多くのシニアが資産の7割を残したまま旅立っているという現実があるようです。
難しい課題ですが、単に貯めることではなく、人生の満足度を最大化させる「お金の使い道」を知ることも大切かなぁと思い記事にしました。

今回は、後悔しない人生を送るために、節約してはいけない5つのことと、逆に使うべきでない5つのお金についてまとめました。

1. 節約してはいけない「5つの投資」
2. 逆に「使ってはいけない」5つのお金
まとめ：後悔しないための「お金の比較表」

1. 節約してはいけない「5つの投資」

これらは単なる支出ではなく、未来の自分への投資だと思います。

健康への投資（予防こそ最大の節約）
「病気を治すお金」ではなく「防ぐお金」を惜しまない。
定期検診、歯科ケア、質の良い栄養。これらは将来の高額な医療費と介護の負担を減らす最高の防衛策だと思います。
先日投稿しました”脳検査”もその一つです。
また、次の「食の楽しみに」に歯はとても重要です。
妻は、”インプラントの歴史を作って来たパイオニア”と言えるくらい長い間インプラントに助けられて来た一人です。保険がきかない高額医療ではありますが、食を楽しむためには妥協すべきではないと思います。
私の場合、定期的（半年～一年）に歯垢を取るようにしていますが、疑わしい歯は軽微でも治療します。
食の楽しみ（心に栄養を与える時間）
味覚は人生の最後まで楽しめる感覚です。
”美味しい”と感じることで分泌される幸せホルモンは、免疫力を高め、認知症予防にも寄与すると言われています。
「人間は何のために生きているか知ってるか？食べる為だよ」と15年ほど前、当時の本社の事業部長が言ってました。捉え方は色々ですが、食べないと生存できないのは事実。ならば食を楽しむこと＝人生ですね！
快適さのための支出（日々の暮らしを整える）
質の良い寝具や、安全で快適な住環境。一日の大半を過ごす場所を心地よく整えることは、心身の安定に直結するはずです。
三年前に他界した私の母は「貧乏しても布団だけはいいものを買いなさい」と言ってましたが、今思えば正しい遺言でした！
また、この歳になって新しい家を建てましたが、高いQOLが実現できそうな仕様で、決して高い買い物ではなかったと思っています。
思い出と経験（心に残る無形の財産）
物は壊れたり無くなったりしますが、旅の記憶や家族との笑顔は永遠に心の中に残ります。「物より経験にお金を使うことが大切だ！」とおっしゃる方が増えて来ましたが、感動や好奇心を忘れがちなシニア世代には、ぐさりと刺さる言葉です。
「私らもう歳だから、、」と周りにも、自分にも、遠慮はご無用だと思います！
自己投資（自分らしく生きるための学び）
これは、とても大事なことだと思います。
私の妻は、ピアノを生徒さんに教える為に、学費の何倍もの教材を買ったりセミナーに参加していました。「えっ、人の為の投資？」、ハイそうでもあり、実は自己研鑽のための重要な”投資”だと言えます。
新しい趣味や学び、ITスキルの習得などは、脳を若々しく保ち、社会との繋がりを維持します。自分をアップデートし続けることが、最後まで「自分らしく」ある秘訣です。
それと、投資ではないのですが、”空費”も自己研鑽に役立つお金です。
自分を見つめなおしたり、心のゆとりにつながる趣味、旅行などへの支出です。場合によっては浪費と紙一重だったりするのですが、本当に好きなことには躊躇なくお金も時間も使って、自分らしさを磨くべきだと思います。

2. 逆に「使ってはいけない」5つのお金

一方で、知らず知らずのうちに自分を苦しめてしまう支出にはブレーキが必要です。

身の丈を超えた「子供・孫への援助」
安易にとは言いませんが、子供の生活や、孫の学費などを支援してしまうと、助けるどころか、逆に彼らの自立心や、経済的な免疫力を低下させ、将来をダメにしてしまう可能性が高いと思います。
自分の力で稼いだお金は、当然本人の苦労が伴っていますので、体と脳でちゃんとその価値を理解できているものですが、誰かに支援してもらったお金には、その感覚が及びません。それが予想外の大金だったりすると、浪費のトリガーとなり幸せどころか、不幸への坂道を転がり落ちて行きます。実際、何パターンも見て来ました。。
3年前に亡くなった母親が残した遺産のことで嫌な経験をしました。
事の発端は、些細な”一言”でした。
詳細は割愛しますが「遺産を残さないことが子供の幸せ」と強く思ったものです。
「見栄や世間体」のための支出
他人と比較するための高級品や、形式ばかりの贈答品。
これらを手放すと、家計も心も驚くほど軽くなります。
それと、お祝いや香典も同じです。
見栄を張って他人より多めに包んでしまうと、実は、もらった方も返礼品のランク付けなど、余計なプロセスや判断が増えてしまいます。
仕組みが理解できない「高リスク投資」
「増やす」ことよりも「守りながら使う」ステージです。
リスクの全容が掴めない金融商品には手を出さないのが賢明です。
ただ、私は、投資は全くやらないので、ここでお役に立てるようなコメントはありません_(._.)_
見直しをしていない「固定費・保険」
現役時代のままの重い保険や、使っていないサブスクリプション。
まず、今のライフスタイルに合わない支出は、勇気を持って断捨離しましょう。
一方、サブスクは悩ましいパターンが増えて来ましたね。。
Appleのように「月に数百円だからいいやー」とつい放置していたら、いつの間にかメモリ不足でアップグレードを余儀なくされた！とか怖いですね💦
昨日、i-Phone 17を買った妻が、慌てて動画を消してました(笑)

以下は、”会費を払って利用していないあるある10ケース”です。心当たりありませんか？

	サービスカテゴリ	放置されがちな理由
1	スポーツジム	通うのが習慣化せず、解約の手続きも面倒
2	高機能クレジットカード	特典（ラウンジ等）を使う機会が減った
3	コストコ（会員制店）	ライフスタイルの変化でまとめ買いが不要に
4	英会話・学習アプリ	「勉強しなければ」というプレッシャーで逆に遠のく
5	動画・雑誌サブスク	観たい作品を消化しきれず、惰性で継続
6	美術館・テーマパークの年パス	2〜3回で元が取れると思うが、結局1回しか行かない
7	独自ドメイン・レンタルサーバー	昔作ったブログやサイトを更新していないが維持
8	有料ニュース・経済紙	読む時間が取れず、無料ニュースで事足りるようになる
9	ファンクラブ（歌手・スポーツ）	チケット優先権のために入るが、イベントに行けない
10	ロードサービス（JAFなど）	任意保険の付帯サービスと内容が重複している

安さにつられた「大量のストック買い」
”安いから買う”ではなく、本当に必要なものを選別することが重要ですね。
「まぁ～安いから試しに買ってみるか」なるトライアルも時には必要かも知れませんが、その商品に関する口コミは意外と入手できたりします。
今なら、写真を撮って、無料版のChatGPTやGeminiに意見を聞くだけですから、”カートに入れる前の一呼吸”として習慣付けたらいいかもです。

まとめ：後悔しないための「お金の比較表」

最後に、何に価値を置き、何を削るべきかを一覧表にまとめました。
これをお財布や手帳に忍ばせて、お金を使う際の「物差し」にしてみてくださいね。

項目	積極的に使うべき（人生の投資）	慎重に控えるべき（人生の浪費）
健康・医療	予防検診、歯科清掃、筋力維持	悪化してからの高額治療、高すぎる民間保険
食事・交流	大切な人との会食、旬の食材	習慣的な外食、見栄のための接待
住まい・環境	安全・快適な家、質の良い寝具	不要な物のストック、広すぎる家の維持
経験・学び	旅の思い出、新しい趣味、自己研鑽	流行を追うだけの買い物、使わない資格取得
人間関係	感謝を伝える小さな贈り物、体験の共有	過度な親族援助、世間体のための冠婚葬祭

冒頭、『私たちはつい「将来への不安」から財布の紐を固く締めてしまいがちですが、、、』と書きましたが、これは当たり前の心理です。
財布の紐の加減を知るには、”数字による可視化”が重要です。
ちょっと面倒ですが、①「収支確認表」、②「バランスシート」、③「ライフイベント表」、④「キャッシュフロー表」にて、お金を管理する習慣を持つことで、悪戯に不安を煽ることもなくなります。

ツール名	役割（何を見るのか）	視点	メリット
① 収支確認表	毎月の「利益」の確認	過去・現在	お金の使いすぎを防ぎ、貯蓄ペースを把握する。
② バランスシート	純資産（本当の富）の確認	現在	現金だけでなく、不動産やローンを含めた実態を把握する。
③ ライフイベント表	未来の予定と予算の書き出し	未来	結婚、住宅、定年、旅行などの大きな出費を可視化する。
④ キャッシュフロー表	将来の資金残高のシミュレーション	未来	何歳の時に資金が底をつくか、または余裕があるかを予測する。